红利领取方式

　　分红保险产品的红利领取方法，现行分红保险产品的红利领取方式主要有：

红利领取

　　(1)累积生息：红利留存于保险公司，按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付。

　　(2)抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。抵交保险费方式下红利余额不予计息或者抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。

　　(3)购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。

　　哪种红利领取方式划算

　　案例：精明能干的小秦在外资企业工作，他最近准备投保一款保障型分红险，保额5万元。在填写投保单时，他发现领取红利有4种方式可选择：现金红利、累积生息、抵缴保费和购买缴清增额保险。哪种领取红利方式才是最划算的呢？

　　分析：选择分红保险时，选择不同的红利处理方式，所获得的利益也不同。现金红利、抵缴保费、累积生息和购买缴清增额保险,是目前我国保险市场上分红保险比较多的红利处理方式。

　　一般来说，现金分红方式最受欢迎，因为这种方式最直观。但专家认为，由于红利是按保单现金价值来分配的，而在投保前几年,保单现金价值一般都比较少，因此在绝大多数情况下，每年的分红金额并不大，为了较小的金额办理每张保单的支付、领取手续，其实并不经济，也不方便。

　　累积生息是在现金分红的基础上，指将红利保留在保险公司，进行年复利累积生息，到保险合同效力终止时，连本带利支付给投保人。保险公司每年会宣告1次利率，它与1年期银行存款利率差不多，但因为是以复利形式进行累积生息，所以如果红利金额不大或投保人没有更好的投资方式，采用这种方式也未尝不可。

　　抵缴保费就是用红利抵充到期的保险费。如小秦每年需支付1000元保费，而第1年红利有25元，采用抵缴保费的红利领取方式，第2年只需交975元即可，这种方式比现金分红更方便，还可省去支付、领取现金分红的手续。

　　最后一种红利处理方式就是购买缴清增额保险。这是指根据被保险人当时的年龄，以当年度红利作为1次缴清保险费，相应增加保险金额。比如，小秦原本购买保额5万元的某分红保险产品，第1年红利有100元，他采用购买缴清增额保险的红利处理方式。那就是相当于把这100元的红利当作保费再来购买此分红产品，假设说100元可购买400元保额的分红险。这样小秦的保额变为50400元。

　　每种红利领取方式都各有特点，可根据实际需要选择。没有最划算的，只有最适合自己的方式。