如何购买意外险

什么是意外险

如何购买意外险

     意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

 　　伤害必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。

 　　伤害必须是意外事故所致，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

 　　所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。

 　　意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

如何购买意外险

    意外险作为简单的险种购买也非常方便，现在慧择网已经开通了各家保险公司意外险网上投保业务。

    目前市场上的意外险主要有2种，一种是卡式业务，以国资保险公司推的较多，将主险和附加险打包在一起捆绑销售，保障范围较广，如含一般广义的意外，也含特定的意外如坐公车及乘电梯等额外赔付，还有高额航空意外赔付等，总体来说性价比还是不错的；另一种是自由组合的意外险，即据客户自身的要求去组合不同类型的附加险，这以外资保险公推的多！各有所长，看购买者本身的情况而定，如是否开车，是否进行些户外活动等等！

    我们购买保险除了看保险保哪些之外，还要看哪些是不保的，这点就要看各公司的免责条款了；在意外险中有较多争议或各公司免责条款略有不同的地方主要有以下几点：
食物中毒算不算意外？中暑算不算意外？自然灾害引起的算不算意外？如地震，火山暴发，潮汐，水灾和雷电等？意外谋杀、被人抢劫引起的算不算意外？见义勇为的算不算？医疗事故引起的身故算不算？喜欢户外活动的朋友如玩滑翔机，跳落伞算不算？猝死算不算？

    这些细节请参照各保险公司意外险的免责条款好好看看或咨询该公司客服部门或相关人员！各家公司的答案都会略有不同！ 

    话说回来，不是每次意外都会导致身故或残疾的极端不幸的后果，如果只是一般的小的意外，需要进行医疗（如踢球葳了，骨折了等等），所以购买意外险作为主险一般都会附加上意外医疗保险，即报销因意外事故造成的医疗费用；这点上各家保险公司也有小的区别：如意外医疗费用报销是否有个起付线？（即多少以下是不赔的？如100元）另外医疗费用的报销的费用是每次的还是一年累计报销的额度？ 

    常见的意外险的附加险还有住院津帖：如因意外或疾病住院，每天补帖多少钱，如100元每天；意外住院首入补帖：即住院一周赔付多少钱？如1000元，2000元等！这些个人理解都是锦上添花的保险，非雪中送炭类的保险，不买也罢，如经济条件许可买更好，尤其是后一个附加险，对于是家庭经济唯一来源且收入不高的朋友来说，也还是不错的附加险！