少儿保险购买误区

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       投保误区一:买保险先孩子后大人

       孩子是家庭的未来和希望,应该先给孩子买足保险,然后再考虑大人。

(图)少儿保险购买误区少儿保险购买误区

       1、对于一个家庭来说,买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱,也就是收入最高的人。原因很简单,风险无处不在,如果家中的顶梁柱突然倒下,很可能直接导致家庭在经济上陷入困境,直接影响到孩子的日常生活和学习。

       2、一般来说,父母为孩子买保险的最终目的,是为孩子增加一份保障。但是,谁也不能否认,父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险,仅从经济角度考虑,即使没有保险父母也尚可抵御;而一旦父母在没有保险的情况下出险,孩子则基本没有抵御能力。

       所以说,买保险的正确顺序应该是先大人后孩子,这才是真正对孩子负责的一种做法。

       投保误区二:选保险囿于少儿险

       少儿险是专门为孩子量身开发的险种,给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。

       现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险,非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率,复利计息,收益比较稳定;缴费方式比较灵活,家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大,提供有身故或者全残保障,可以应付孩子的不时之需。

       其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时,都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能,而且保障期限比较长,领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险,家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

     投保误区三:教育金性价比不高

       少儿教育金保险多是分红型,收益率远低于万能险和投连险,不如用收益率更高的产品代替。  

       市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。也就是说,在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,无需缴纳剩余保费,而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款,也是应该引起家长足够重视的条款。

       其他产品固然收益率比较高,但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳,保险合同将被终止,孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保险的好处是,即使家长因为意外失去缴纳保费的能力,保险合同仍然有效,孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。

       目前市场上也出现了一些投连型的少儿教育金险,预期收益率固然很高,但是风险也随之加大。谁也无法预料股市的变化,自然也无法判断投连险的未来收益。在没有其他保障做基础的前提下,单纯以这样的产品来做孩子的教育规划,家长还是应该慎重。

       投保误区四:少儿险多多益善

       少儿险比成人险便宜,孩子也更需要保障,所以给孩子买保险应该多多益善。

(图)少儿保险购买误区少儿保险购买误区

       为防范道德风险,保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为5万元,北京、上海、广州和深圳为10万元。所以说,身故保障只要按地域不同买够5万或者10万就可以了。

       有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金,这也是行不通的。因为这属于重复投保,出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

       但是,需要提醒家长注意的是,这一限额只适用于身故保障。如果家庭经济条件许可,多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。

       投保误区五:为孩子做长达终身的保障计划

       为人父母就应该竭尽所能的安排好孩子未来的生活,干脆给孩子买一份终身寿险,就一生都有保障了。

       终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题,显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足矣了,至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。

       另外,保险产品也在不断更新,等孩子长大后自己买也许会更好。家庭用于保险保障的花费应该量力而行,争取把有限的钱用在刀刃上。

         

        投保误区六:讳疾忌医不买重疾险

       孩子还小,得大病的几率很低,还是尽量不要与保险公司谈论孩子生老病死的问题。

       但这并不是可以人为回避的问题,目前很多病种已经成为少儿高发病。父母不愿意谈论这一问题,并不意味着孩子未来就不得病。随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。如果因为讳疾忌医的原因没有投保重疾险,最终因为经济问题导致贻误病情,那家长只能悔之晚矣了。

       所以说,重疾险不但跟孩子是否患病没有任何联系,反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费。在经济条件许可的情况下,家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险,以备不时之需。

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